Recurso público / Sin compra ni cita obligatoria
Hoja de ingresos para el retiro
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01 / Empieza con el flujo mensual
Usa montos consistentes después de impuestos
Anota montos mensuales disponibles, no saldos de cuentas. Ingresos: Seguro Social $____; pensión $____; otros ingresos previsibles $____. Gastos: vivienda $____; esenciales $____; salud $____; estilo de vida y reservas $____. Divide gastos anuales entre 12. No cuentes primas de Medicare dos veces si ya se descuentan de tus ingresos.
Muestra el cálculo
Gasto mensual total $________ menos ingreso mensual disponible $________ igual a $________. Un número positivo es una diferencia por revisar; cero indica que las estimaciones coinciden; un número negativo indica que los ingresos anotados superan los gastos. Ningún resultado demuestra suficiencia a largo plazo.
Ejemplo ilustrativo, no una recomendación
Gastos mensuales de $5,500 menos ingresos disponibles de $3,800 dejan $1,700 por resolver. Eso no significa cubrir toda la diferencia con una anualidad. Aún hay que revisar impuestos, inflación, gastos variables y otros recursos.
02 / Antes de un contrato de ingresos
Considera el acceso al dinero y tus necesidades
¿Qué dinero debe quedar disponible para emergencias, compras cercanas o cuidados? ¿Qué puede cambiar la inflación? ¿Qué ingreso del hogar termina o cambia al fallecer un cónyuge? ¿Qué profesional debe revisar impuestos, inversiones o documentos patrimoniales? No anotes números de cuenta ni adjuntes estados financieros.
Pregunta por las limitaciones de una anualidad
¿Qué está garantizado y qué es solo ilustrativo? ¿Cuáles son el valor de la cuenta, valor de rescate y cualquier base separada de ingresos? ¿Qué cargos por rescate, restricciones, posible ajuste de valor de mercado y costos adicionales existen? ¿Cómo afectan otros retiros o el fallecimiento a los pagos? ¿Los pagos pueden mantener su poder de compra? Las garantías dependen de la capacidad de pago de la aseguradora.
Fuente oficial (en inglés): www.investor.govMotivos para detenerte
Una anualidad puede no encajar si faltan reservas, necesitarás dinero pronto, no necesitas esa garantía de ingresos o no aceptas los costos y restricciones. La selección requiere una revisión con un profesional autorizado, no esta hoja.
Fuente oficial (en inglés): www.insurance.ca.govAcción / responsable / seguimiento
Pregunta: ________________________________________
Responsable: _____________________________________
Fecha de seguimiento: _____________________________
Contenido educativo revisado el 26 de septiembre de 2026. Verifica las reglas vigentes y tu situación.